우리가 일반적인 건강 검진을 원할 경우 패밀리 닥터가 진찰과 처방을 할 수 있지만 암이나 기타 심각한 질환인 경우 특정 분야의 전문의가 필요하고, 법률분야 역시 사건이 크고 복잡한 경우에는 유산상속이나 세무분야에서도 상속이나 세무전문 변호사가 필요하다.
금융 분야도 각 분야별 전문가가 필요하고 분야별로 자격이 있어야 거래나 상담을 할 수 있다. 특히 캐나다는 예금이나 뮤추얼펀드, 보험, 증권 등에서 많은 금융기관들이 경쟁적으로 영업을 하고 있지만, 실제로 필요한 금융상품이나 투자 상담을 어떻게 받을 수 있는지 제대로 알기는 쉽지 않다. 예를 들어, 보험과 뮤추얼펀드의 자격만을 가진 사람은 채권이나 주식을 상담할 수 없고, 증권관련 자격증을 가지고 있다고 하더라도 증권회사에서 6개월 이상 훈련을 받아야 상담이나 거래를 할 수 있다. 금융 분야에는 크게 보험, 뮤추얼펀드, 증권투자, 파생상품과 같은 4종류의 상담인이 있다. 흔히 보험상담인과 뮤추얼펀드 상담인을 재정상담사(Financial Advisor)라고 하고, 증권투자상담인은 투자상담사(Investment Advisor)라고도 하며 증권거래는 물론 뮤추얼 펀드까지 상담할 수 있다. 또한 파생상품 상담인은 Derivative Licensed Advisor로 중권은 물론 파생상품까지 보다 광범위한 상담을 할 수 있다.
따라서 은행이나 보험 및 펀드회사, 증권회사를 방문하여 특정분야의 상담을 원할 경우 관련 자격증을 가진 상담인과만 상담을 받을 수 있다. 큰 금융그룹에서 상담할 경우에도 상담인에 따라 상담이나 투자자산관리를 할 수 있는 분야가 다를 수 있다. 즉, 고객의 투자자산의 위험관리가 필요한 경우 파생상품 상담 자격이 없다면 파생상품을 활용하는 상담이나 거래를 할 수 없다. 따라서 자산이 많고 복잡할 경우 모든 자산을 종합적으로 상담하고 거래할 수 있는 전문적인 상담인을 만나지 못한다면, 상담이나 자산관리가 부분적으로 밖에 되지 못할 것이다.
또한 금융관련 자격증을 취득했다고 하더라도 이 분야에서 경력을 쌓지 않는다면 마치 운전을 하지 않고 면허증을 장농에 보관하고 있는 운전면허 보유자와 같다. 현재 캐나다의 금융협회에서는 금융전문가를 육성하기 위해 분야별로 다양한 프로그램을 제공하고 있다. 캐나다의 대표적인 금융단체는 캐나다 증권협회(CSI: Canada Securities Institute)와 캐나다 재정상담인연합(ADVOCIS)이 있다. 증권업협회인 CSI는 증권관련 자격증이나 PFP, FMA, FCSI, CSWP와 같은 증권 등 투자 자산관리를 할 수 있는 전문인 양성기관인 반면 ADVOCIS는 주로 보험관련 자격증이나 유산상속 등 재정 상담을 하는 CFP, CLU와 같은 전문인을 양성하는 기관이다.
전문가를 구별할 수 있는 가장 쉬운 방법의 하나는 명함에 있는 이름 뒤에 어떠한 타이틀, 즉 전문자격증을 보유하고 있는가를 보면 된다. 명함의 이름 뒤에 CSWP, CLU, FCSI, FMA, CFP라고 되어 있다면 5개의 전문 자격증이 있다는 것을 알 수 있다.
금융분야에서 상담인으로 활동하기를 원하는 사람이나 분야별 금융전문가에 대한 보다 상세한 정보를 얻기 원한다면 첨부한 투자금융상담사의 자격과 전문성의 표를 참고하거나 캐나다의 양대 주요 금융단체인 인터넷 홈페이지인 www.CSI.ca나 www.Advocis.ca 을 통해 얻을 수 있다. 유산 상속이나 재정관리 등 특정 사안에 대해 보다 전문적인 상담이 필요하다면 상담인에게 직접 어떤 전문자격증을 가지고 있는지 물어볼 수도 있다.
김경태 투자상담사 CSWP FCSI CFP Ph.D.
(문의 및 상담 연락처)
Toll-Free(US & Canada):
1-866-896-8059
