성공적인 은퇴란 무엇일까? 한 번쯤 누구나 생각해 볼 수 있는 질문이다. 돈 걱정 없이 행복하게 노후를 보낼 수 있다면 성공적인 은퇴의 목적을 달성할 수 있다고 볼 수 있을까?
지난 50여 년간 은퇴자들과 함께 상담사로 일해온 시애틀의 ‘폴’은 최근 ‘내가 아는 가장 현명한 사람들로부터 배운 10가지 은퇴교훈’이란 책을 출간하였다. 책에서 그는 성공적인 인생과 같이 성공적인 은퇴도 우연히 이루어지는 것이 아니라고 한다. 성공적인 은퇴는 세심한 계획을 통해서만 달성할 수 있는데, 그는 은퇴자들의 사회적인 인맥을 첫째로 든다. 그의 경험에 의하면 가장 행복한 은퇴자들은 모든 일에 적극적이고, 남녀노소를 막론하고 주변에 많은 긍정적인 사람과 교류를 하고 있다. 즉 만족스러운 은퇴는 은행에 있는 돈의 크기보다는 인생에 대한 태도나 행동에 의해 결정된다는 것이다. UBC 대학의 ‘존 헬리월 교수’도 “많은 사람들이 하는 가장 큰 실수는 물질적인 재산을 과대평가하는 반면 사회적인 인맥의 영향을 과소평가하는 것이다“라고 한다. 즉, 그는 큰 집을 가진 사람이 반드시 행복한 것은 아니라는 것이다.
둘째, 재산은 우연이 아니라 선택에서 온다는 것이다. 돈이 행복한 은퇴생활을 위한 모든 목적이나 수단이 될 수 없지만, 사람들이 은퇴생활을 즐기기 위해서는 역시 충분한 돈이 필요하다는 것이다. 사람들이 원하는 은퇴생활에 따라서 필요한 자금이 적을 수도 있고, 여행을 하거나 친구들과 자주 만나 외식을 하려면 많은 돈이 필요하게 된다. 현명한 사람들은 돈을 모으기 위해 운에 맡기지 않는다는 것이 폴이 배운 교훈이다. 명심해야 할 몇 가지 원칙들은 부자가 되기를 원한다면 가진 것보다 적게 쓰고, 다양하게 분산해서 투자하고, 저축이나 투자 시 돈을 열심히 잘 굴려야 한다고 한다. 또 다른 성공의 열쇠는 잘 작성된 계획을 갖는 것이라고 한다. 이러한 은퇴계획은 현재 어떤 상태에 있고, 어디로 가기를 원하는지, 그러한 목적을 달성하기 위해선 무엇을 해야 하는가를 확인시켜 준다.
다른 주요 성공메시지는 감정을 잘 통제해야 한다는 것이다. 음식, 돈, 남녀관계에서 감정은 가장 큰 적이며, 흔히 좋은 의도를 가지고 시작하지만, 그 후 마음이 곧잘 바뀌어 효과가 빠르고, 쉬운 해결책에 의해 유혹을 받는다고 한다. 즉흥적인 마음자세의 사례는 캐나다인들의 상당수가 은퇴전략으로서 복권을 사고 있다는 설문조사도 있다. 투자에 관해서도 성공의 열쇠가 가능성보다는 우연을 이용하여 의사결정을 하는 사람이 많은 것 같다.
마지막 열쇠는 가급적 빨리 저축을 시작하는 것이라고 한다. 그는 현재 고등학교에서 “부자가 되는 방법”에 대한 과목을 학생들에게 가르치고 있는데, 부자가 되기 위한 가장 덜 위험하고 가장 가능성이 많은 방법은 빨리 시작하는 것이라고 한다. 현명한 사람들은 인생의 초기에 자기만족을 연기하고 저축을 최우선 순위에 둔다. 만일 20대라면 은퇴는 상당히 멀리 있는 것처럼 보이지만 시간은 적은 것으로 많은 것을 얻을 기회를 준다. 한 예로서, 25세 때 5천 달러를 한번 투자하여 연 10%씩 자란다면 60세엔 14만 달러 이상 늘어난다. 그러나 45세까지 기다렸다 한다면 같은 금액을 얻기 위해서는 3만 달러 이상이 필요하다.
따라서 은퇴에 대해 생각하는 사람은 2가지 선택이 있다. 하나는 스스로 자신의 길을 만드는 방법이고, 다른 하나는 먼저 은퇴를 성공적으로 한 사람들이 만든 확실한 길을 따라가는 것이다. 이제 이러한 선택은 본인에게 달려있지만 지금까지 오랜 기간 동안 현명한 사람들과 일하면서 얻은 폴의 충고는 참고가 될 수 있을 것이다.
이상에서 본 바와 같이 행복한 은퇴생활을 하기 위해서는 친구나 가족, 사회와의 관계, 은퇴생활을 걱정 없이 보낼 수 있는 재정적인 자금, 그리고 한 가지 더 첨가하고 싶은 가장 중요한 열쇠가 있다면 이러한 행복한 생활의 전제 조건인 정신적 신체적인 건강의 유지가 아닐까?
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